Indhold

• Trin
• Fællesskabs spørgsmål og svar

Andre sektioner

Mens det at leve et liv i luksus kan være drømmen for mange mennesker, er der forskel på blot at være rig og være velhavende. De rige kan have overdådige hjem og smarte biler, men de velhavende ved, hvordan man investerer størstedelen af ​​deres penge og bruger så lidt som muligt. Hvis du vil skabe generationsrigdom, skal du oprette et budget og bruge langt færre penge, end du tjener.

Trin

Del 1 af 3: Udvikling af en formuesplan

1. 

   Spor dine udgifter. Før du kan begynde at oprette en formueplan, skal du vide, hvor dine penge går hen. Hold en oversigt over alle dine udgifter i mindst en måned, så du får en god idé om, hvor meget du bruger.
   • Den nemmeste måde at gøre dette på er at downloade en finansiel app, som du kan oprette forbindelse til dine bankkonti og kreditkort. Det udfylder automatisk dine transaktioner og kan endda kategorisere de fleste af dem også automatisk.
   • Du skal stadig gennemgå og kontrollere disse kategorier for at sikre, at de er nøjagtige.
   • Med en app får du fordel af diagrammer og grafer, som du kan bruge til at evaluere, hvor dine penge går hen.

2. 

   
   
   Gennemgå tilbagevendende betalinger. Du har muligvis et antal regelmæssige abonnementer, som du ikke rigtig bruger. Mens du prøver at spare så mange penge som muligt, skal du annullere alt, der ikke giver dig nogen fordel mere.
   • For eksempel, hvis du har et abonnement på magasiner, som du ikke længere læser, vil du måske gå videre og annullere dem.

3. 

   
   
   Skel mellem behov og behov. Hvis du vil skabe generationsrigdom, skal du bruge så lidt som muligt. Dette kan være svært og kræver noget offer. Prøv at fjerne ethvert forbrug på useriøse eller unødvendige genstande.
   • Antag for eksempel, at du får en cappuccino fra caféen nede på gaden fra dit kontor hver eftermiddag. Efter at have sporet dine udgifter har du opdaget, at du bruger $ 150 om måneden på cappuccinoer. Ved at drikke kaffen på arbejdspladsen og fjerne denne udgift har du fundet 150 $ ekstra, som du kan spare hver måned.

4. 

   
   
   Maksimer din indkomst. Du vil ikke skabe generationsrigdom, hvis du lever lønseddel til lønseddel. Du kan leve en sparsom, minimal livsstil, men hvis du ikke bringer en masse indkomst, forbliver dine besparelser minimale.
   • Afhængigt af dit nuværende job, uddannelse og erfaring kan det tage længere tid. Tænk på dine færdigheder og de områder, hvor du har ekspertise, samt de ting, du brænder for.
   • Overvej at starte din egen virksomhed, selvom det starter som en sidegig, og du stadig arbejder et almindeligt dagjob i et stykke tid.

5. 

   Sæt månedlige besparelsesmål. Når du først har brugt dine absolutte behov, skal du være i stand til at komme med en del af din indkomst, som du kan spare hver måned.
   • Det kan være en god idé at sætte flere mål, især hvis du lige er begyndt at gemme. Vær tålmodig med dig selv, og husk, at vaner ikke ændres om natten.
   • For eksempel vil du muligvis i sidste ende komme til det punkt, at du sparer 50 procent af din månedlige indkomst. Start med at sætte et mål på 25 procent af din indkomst den første måned, og øg derefter målet til 30 procent den næste måned. Forøg procentdelen hver måned, indtil du sparer 50 procent af din indkomst.

6. 

   Sæt dine besparelser først. For at skabe generationsrigdom skal du ændre din holdning til at spare. Typisk bruger folk penge i løbet af en måned og sparer derefter det, der er tilbage. Du skal spare så meget som muligt og leve på det, der er tilbage.
   • Ved at sætte besparelser først betyder det, at opsparing og investering er vigtigere end dine daglige udgifter. Ideelt set vil du komme til det punkt, hvor du sparer mere af din indkomst, end du bruger hver måned.

7. 

   Opret et budget. Dit budget bestemmer, hvor meget det koster dig at leve hver måned, og hvor mange penge du afsætter til forskellige behov, såsom mad og tøj. Indstil disse tal så lavt som muligt, og sigter mod at komme ind under budgettet hver måned.
   • Søg efter måder at spare penge på og holde dig inden for dit budget. For eksempel kan du måske få en gammel bil repareret i stedet for at købe en ny bil. Du kan købe brugt tøj i en genbrugsbutik i stedet for at købe noget nyt.
   • Gennemgå dit budget hver måned, og sammenlign det med dine faktiske udgifter for at se, hvordan du har det. Du skal muligvis justere det, efterhånden som dine behov ændres, men sørg for at du fortsat skelner mellem behov og behov.

Del 2 af 3: Kom ud af gælden

1. 

   Få en kopi af din kreditrapport. Hvis du bor i USA, har du ret til en gratis kreditrapport om året. Men hvis du prøver at komme ud af gælden, vil du have en kopi af din kreditrapport fra alle de tre store rapporteringsbureauer, så du kan sammenligne dem.
   • For at få din gratis kreditrapport skal du besøge https://www.annualcreditreport.com/index.action. Dette er det eneste websted, der er godkendt af den føderale regering, og er sponsoreret af alle tre bureauer. Når du har fået en gratis, skal du betale et mindre gebyr for de to andre.
   • Gennemgå dine kreditrapporter, og kontakt kreditbureauet, der har udstedt rapporten, hvis du finder fejl, så de kan rettes.

2. 

   Lav en liste over al din gæld. Hvis du går ud af dine kreditrapporter, kan du oprette et regneark eller en liste over alle de gæld, du har. Medtag navnet på långiveren, den gældstype, det er den mindste månedlige betaling og renten.
   • Når du går igennem din gæld, hvis du ser noget lille, som du ved, kan du straks tage sig af, så fortsæt og gør det. Hvad du skal sidde med på din liste er enhver gæld, der vil tage flere måneder at betale.
   • Det er umuligt at skabe generationsformue, hvis du bærer meget gæld. Mens du stadig skal spare, hvis du har meget gæld, vil du fokusere på at betale det, før du retter opmærksomheden mod opsparing og investering.

3. 

   Betal først gæld med høj rente. Tag din gældsliste og organiser den, så den højeste rente er først. Jo højere renten du betaler, jo flere penge taber du på den gæld.
   • Dette kan virke kontraintuitivt i starten, især hvis du har en større gæld til en lavere rente. Det er dog vigtigt at fjerne gæld med højere renter, så du ikke fortsætter med at betale denne rente.
   • Hvis du har en masse gæld, skal du se, hvad du kan gøre for at fjerne dem overhovedet, mens du stadig fokuserer på at betale dem, der har de højeste renter.
   • Når du har betalt din højrentegæld, skal du begynde at konsolidere din gæld og slippe af med nogle af de kreditkort, du ikke længere har brug for. Luk ikke kontiene, da dette kan påvirke din kreditvurdering negativt. Brug i stedet kun ét kreditkort regelmæssigt, og prøv at betale saldoen fuldt ud hver måned.

4. 

   Forhandle lavere renter. Hvis du har et godt omdømme med dine långivere, kan du muligvis få dem til at sænke din rente. Det kan også være muligt at refinansiere nogle lån hos en anden långiver, så du kan få en lavere rente.
   • Husk, at de fleste forbrugerkreditkortselskaber er tilbageholdende med at sænke din rente. Af denne grund er det generelt bedst at betale saldoen på alle forbrugerkreditkort fuldt ud hver måned i stedet for at bære en saldo fra måned til måned.

5. 

   Afsæt besparelser til nødsituationer. Ofte akkumuleres kreditkortgæld på grund af en uventet nødsituation. Hvis du opretter en opsparingskonto med tre til seks måneders leveomkostninger, vil du beskytte dig mod fremtidig kreditkortgæld.

Del 3 af 3: Foretag smarte investeringer

1. 

   Arbejd med en finansiel rådgiver. Hvis du vil skabe generationsrigdom, skal du arbejde med en professionel, der har ekspertisen til at styre dine investeringer korrekt. Kig efter nogen med lavere gebyrer, der har erfaring med at styre store porteføljer og er fokuseret på langsigtet vækst.
   • Bestem dine investeringsmål, herunder det afkast, du ønsker, og den mængde risiko, du er villig til at tage for at realisere dette afkast.
   • Diskuter hele dit økonomiske billede med din rådgiver, inklusive dit husstandsbudget, skatteovervejelser og hvor lang tid du har til at opbygge din portefølje.

2. 

   Køb fast ejendom. Ejendomsmarkedet går op og ned, men ejendom har tendens til at værdsætte over tid. Investering i fast ejendom vil typisk give større afkast, end hvis du investerede et tilsvarende beløb på aktiemarkedet.
   • At købe fast ejendom og leje det ud kan være en måde at tjene passiv indkomst, som du kan vende om og investere.
   • Med fast ejendom bygger du også egenkapital, hvilket er vigtigt, hvis du vil skabe generationsrigdom.

3. 

   Maks. Skatteforetrukne opsparingskøretøjer. Med nogle pensionskonti beskatter regeringen ikke de penge, du bidrager i løbet af året, op til et bestemt maksimumsbeløb. Find ud af det maksimale, du kan bidrage til disse konti, og nå det maksimale hvert år.
   • For eksempel kan du i USA bidrage med op til $ 5.500 om året til en Roth IRA, hvis du er under 50 år. Roth IRA-bidrag er dollars efter skat, men de beskattes aldrig igen. Dette kan være et værdifuldt besparelsesmiddel, især hvis du er en yngre investor, der endnu ikke tjener over $ 100.000.
   • Indstil dine pensionskasser til automatisk at trække sig tilbage fra dine lønsedler, hvis det er muligt, så pengene investeres, inden de overhovedet kommer i dine hænder. Hvis du bidrager med dollars efter skat til en pensionskonto, skal du oprette automatiske udbetalinger fra din checkkonto samme dag, som din check er deponeret.

4. 

   Vær villig til at påtage dig en risiko. Hvis du vil oprette en betydelig portefølje af investeringer, der giver indtægter i flere generationer, kan du ikke begrænse dig til konservative investeringer.
   • Jo større risiko, jo større er potentialet for store afkast. Der er dog også muligheden for, at du ender med betydelige tab.
   • Mængden af ​​risiko, du skal tage, afhænger af din alder og din generelle investeringsstil. Hvis du er en yngre investor og planlægger at investere i flere årtier, før du går på pension, har du råd til at påtage dig større risiko. Men hvis du er ældre og nærmer dig pension, vil du gerne påtage dig mindre risiko.

5. 

   Diversificer din portefølje. Hvis du vil have din portefølje til at vokse, skal du påtage dig flere forskellige klasser og stilarter for investeringer. På den måde, hvis en del af markedet underpresterer, kan dine andre investeringer kompensere for dette tab.
   • God diversificering fjerner timingelementet fra din investeringsstrategi, så dine aktiver ikke er underlagt markedets luner.
   • Arbejd med din finansielle rådgiver for at opbygge en stærk diversificeringsstrategi, og gennemgå derefter din portefølje en gang om året, og juster dine aktiver efter behov for at opretholde denne diversificering. For eksempel, hvis en investering, der var 10 procent af din portefølje, udkonkurrerede og nu udgør 15 procent af din portefølje, vil du gerne tage de 5 procent og flytte den til en underpresterende investering for at opretholde din saldo.

6. 

   Juster din tilbagetrækningshastighed. Hvis du vil have din portefølje for evigt (eller i det mindste i flere generationer), kan du ikke trække for meget ud. Generelt skal du trække mindst 1 procent mindre end din afkast minus den årlige inflation.
   • For eksempel vil du ikke trække mere end 3,5 procent af din portefølje hvert år, hvis din afkast var 6 procent og den årlige inflation var 2,5 procent.
   • Selv en betydelig portefølje varer ikke, hvis du tager flere penge ud hvert år, end den tjener. For at skabe generationsrigdom skal du holde dine udbetalinger så lave som muligt i årene efter, at du går på pension.

Fællesskabs spørgsmål og svar