Indhold

• Trin
• Fællesskabs spørgsmål og svar
• Advarsler

Andre sektioner

At miste dit job er stressende nok, som det er. At forsøge at håndtere kreditkortgæld på samme tid kan være direkte skræmmende. Heldigvis kan du vende dig selv, indtil du finder dit nye job ved at følge et par tip. Begynd med at budgettere dine penge, og prøv at spare så mange kontanter som muligt. Tal også med dine kreditkortselskaber, hvis du har brug for at suspendere eller reducere betalinger. Hvis intet fungerer, og du synker dybere ned i gæld, overvej kreditrådgivning eller endda konkurs.

Trin

Del 1 af 3: Budgettering korrekt

1. 

   Beregn din nuværende kreditkortgæld. Du skal kende din samlede gældsbelastning, før du gør noget andet. Tag dine månedlige opgørelser ud og læg din samlede gæld sammen. Se på din onlinekonto for at se den seneste saldo.
   • Se også på rentesatser. Betaler du 20,99% renter på et kort, men 10,99% på et andet? I så fald kan du muligvis overføre saldi til kortet med en lavere rente.

2. 

   
   
   Skær udgifter. Du skal strække dine besparelser, indtil du finder et nyt job. Derfor skal du gennemgå dit budget og finde udgifter, du kan reducere. Du kan nemt reducere det beløb, du bruger på underholdning, måltider på restauranter og rejser.
   • Det er nu et godt tidspunkt at revurdere, om du virkelig bruger dit gym-medlemskab eller Netflix-abonnement. Annuller dem, og spar besparelserne.
   • Afhængigt af din økonomiske situation kan det være nødvendigt at flytte ind hos slægtninge eller venner. Leje er mange menneskers største månedlige udgift, og den bedste måde at spare penge på er at flytte ind hos nogen.

3. 

   
   
   Betal din mindste saldo. Du har brug for kontanter til alle former for udgifter, såsom dit pant / husleje samt dagligvarer og forsyningsselskaber. Brug ikke hele din nødfond eller besparelser på din kreditkortgæld. I stedet skal du reducere dine kreditkortbetalinger til et minimum.
   • Ved at betale minimumet betaler du mere over tid. Det er dog vigtigt at opbevare kontanter, når du er ledig. Hvis du løber tør for kontanter, er dine muligheder mere gæld eller konkurs.

4. 

   
   
   Prioriter udgifter. Betal for fornødenheder før gæld og gæld før luksus. Du er nødt til at tage sig af dig selv, hvilket betyder, at husleje, medicin og mad prioriteres frem for gældsbetalinger.

5. 

   Undgå at påtage dig ny gæld, hvis det er muligt. Du kan føle pres for at tage et nyt kreditkort eller et kontant forskud for at få enderne til at mødes. Du bør undgå at gøre det. Du går kun dybere ind i gæld og føler dig endnu mere stresset.
   • Bed i stedet venner eller familie om et lån. Du kan føle dig flov over at indrømme, at du er i økonomiske problemer. Forklar dog din situation og de trin, du tager for at finde et nyt job.
   • En undtagelse fra "ingen ny gæld" -reglen er at kontrollere, om du kan få et balanceoverførselskreditkort. Disse kort tilbyder en 0% apr i en salgsfremmende periode. Overfør din nuværende saldo til kortet, og reducer dine månedlige betalinger. Men da du er ledig, kan det være svært for dig at få et balanceoverførselskort.

6. 

   Sælg ting for at skaffe penge. Du kan muligvis ikke hurtigt finde et nyt job. Du kan dog stadig skaffe penge ved at sælge ejendele, du ikke længere bruger. Giv dit hjem foråret rengøring, og find alt, hvad du kan sælge.
   • Du kan sælge store genstande, såsom møbler, ved at notere på Craigslist. Du vil blive overrasket over, hvor mange mennesker der vil svare.
   • Mindre genstande, såsom tøj og tekniske genstande, kan sælges på eBay, hvilket er ideelt til varer til en værdi af $ 5-10.
   • Alt andet kan sælges i en garage eller gårdsudsalg.

7. 

   Tag vikarjob. Hver lille smule penge, der kommer ind, hjælper. Mens du venter på, at dit drømmejob åbner sig, kan du udføre vikararbejde for at skaffe penge. Overvej også freelance arbejde. Du kan muligvis skrive artikler eller designe websteder.

Del 2 af 3: Arbejde med dine kreditorer

1. 

   Få din historie lige. Mange kreditkortselskaber vil arbejde sammen med dig, hvis du ikke kan foretage den mindste betaling på grund af en situation uden for din kontrol. Du skal dog vide nøjagtigt, hvad du skal sige til dem, før du løfter telefonen.
   • For eksempel vil mange kreditkortselskaber være sympatiske, hvis du har mistet dit job. De vil dog gerne vide, hvad du laver for at finde et nyt job, og hvornår du tror, ​​du kan få succes. Skriv dine planer ud, så du kan forklare dem til nogen hos kreditkortselskabet.
   • Du skal også være parat til at tale om dit budget. Kreditkortselskabet ønsker at vide, hvor meget du kan bidrage med din gæld.

2. 

   Identificer hvilke kort du har brug for hjælp til. Du har muligvis saldi på flere kort. Du behøver dog ikke søge en reduktion i betalingerne med hvert enkelt kort. Ideelt set får du overbærenhed for nogle, men ikke alle kort.
   • Især kan en kreditor sænke din kreditgrænse til balancen eller endda lukke kontoen, når de ved, at du har økonomiske problemer. Der er ingen grund til at tipse alle dine kreditorer om den kendsgerning.
   • Hvis du kan foretage mindst den mindste betaling på et kort, skal du fortsætte med at gøre det.

3. 

   Bed virksomheden om hjælp. Find telefonnummeret på bagsiden af ​​dit kreditkort, og ring til firmaet. Spørg om deres overbærenhedsprogrammer (også kaldet “modbetalingsplaner”). Den person, der svarer, kan sandsynligvis ikke hjælpe dig, så bed om at tale med afbødningsafdelingen eller en kreditchef. Din kreditor hjælper dig muligvis ved at gøre et af følgende:
   • sænk din rente
   • stop med at vurdere sene gebyrer
   • giver dig mulighed for at springe over betalinger, indtil du er kommet på benene igen
   EKSPERTTIP

   

   Derick Vogel

   Credit Advisor & Owner, Credit Absolute Derick Vogel er en kreditekspert og administrerende direktør for Credit Absolute, et kreditrådgivnings- og uddannelsesfirma med base i Scottsdale, Arizona.Derick har over 10 års økonomisk erfaring og har specialiseret sig i rådgivning af realkreditlån, lån, specialiseret sig i erhvervskredit, inkasso, finansiel budgettering og studielån. Han er medlem af National Association of Credit Services Organisations (NASCO) og er en Arizona Association of Mortgage Professional. Han har kreditcertifikater fra Dispute Suite i bedste praksis for kreditreparationer og i CROA-kompetence (Credit Repair Organisations Act).

   

   Derick Vogel
   Kreditrådgiver & ejer, kreditabsolut

   Vores ekspert er enig: Hvis du for nylig er ledig, skal du ringe til dine kreditorer og fortælle dem, at du har mistet dit job. Bed om hjælp til at udskyde dine betalinger, hvilket giver dig tid til at finde et nyt job, mens du undgår bøder, hvis du har brug for at gå glip af en betaling. Men hvis du stadig kan foretage minimumsbetalingerne, skal du gøre det.

4. 

   Tag detaljerede noter. At få overbærenhed er ikke let. Du bliver sandsynligvis nødt til at tale med mange mennesker, hvoraf nogle vil modsige hinanden. Derfor bør du tage detaljerede noter af hver samtale, du har.
   • Skriv navnet på den, du taler med, og deres direkte telefonnummer. Sammenfat også substansen i samtalen.

5. 

   Forhandle. Dit kreditkortselskab accepterer muligvis ikke straks at hjælpe dig. Dette betyder, at du skal forhandle. Forklar din økonomiske situation ærligt og fuldstændigt. Tag ikke det første "nej" for et svar.
   • Du har stor gearing i forhandlinger med kreditkortselskaber. Hvis du erklærer konkurs, vil dine kreditkortselskaber blive udslettet fuldstændigt. Det er i deres bedste interesse at hjælpe dig.
   • Forhandl også, hvordan kontoen rapporteres til kreditrapporteringsbureauerne. Hvis kreditor insisterer på, at du lukker kontoen, skal du rapportere den som "lukket af forbrugeren."
   • Selvfølgelig hjælper din kreditor muligvis ikke, hvis du stadig er opdateret på dine konti. De accepterer muligvis kun overbærenhed, når du går glip af betalinger.

6. 

   Foretag alle betalinger. Dit kreditkortselskab annullerer alle vanskelige betalingsplaner, hvis du går glip af en betaling. Derfor skal du bevare din økonomiske disciplin og huske at foretage betalinger til tiden.

7. 

   Få et job. Programmer for tilbagebetalingsplaner for vanskeligheder varer ikke længe, ​​generelt kun seks måneder til et år. Derfor er dette en kortsigtet løsning på en pludselig kontantknap forårsaget af arbejdsløshed. Du skal snart finde beskæftigelse eller en anden indtægtskilde.
   • Din kredit vil blive frosset, mens du er i overbærenhed, så planlæg ikke at bruge dine kort til at betale regninger.
   • Hvis du ikke kan finde et job, skal du overveje andre muligheder, såsom konkurs eller gældsafvikling. Gæld forsvinder ikke alene.

Del 3 af 3: Afvikling eller udslettelse af gæld

1. 

   Arbejd med en kreditrådgiver. Kreditrådgivere kan vurdere din økonomiske situation og hjælpe dig med at udvikle en plan til styring af din kreditkortgæld. Hvis det er nødvendigt, kan du også tilmelde dig en gældsstyringsplan hos en kreditrådgiver. Dybest set vil de forhandle med dine kreditorer om at give afkald på sene gebyrer eller sanktioner. De kan også få din kreditor til at sænke din rentesats.
   • Kig efter kreditrådgivere, der er non-profit. Du kan finde kreditrådgivere gennem kreditforeninger, lokale boligmyndigheder og universiteter.
   • Arbejd aldrig med en kreditrådgiver, der opkræver et forudgående gebyr, eller som ønsker økonomiske oplysninger, før du fortæller dig om deres tjenester.
   • Gældsstyringsplaner registreres i din kreditrapport, og du kan ikke få ny kredit, før du er færdig med planen. Din kredit score bør dog ikke slå et hit.

2. 

   Overvej gældsafvikling. Gældsafvikling er en mere ekstrem foranstaltning end en gældsstyringsplan. Du holder op med at foretage betalinger til kreditorer. I stedet sparer du nok penge til at tilbyde en engangsbetaling. Hvis det lykkes, skal dine kreditorer acceptere en del af det skyldte beløb (ca. 40-60%) og give afkald på den resterende saldo.
   • Fordi du holder op med at foretage betalinger, bliver din kredit score hamret. Du kan også blive sagsøgt, hvilket kan resultere i at miste ejendom eller få pyntet fremtidige lønninger.
   • Der er ingen garanti for, at kreditkortselskabet accepterer at afvikle en gæld til mindre end dens pålydende værdi. Derfor ødelægger du muligvis din kredit uden megen fordel.
   • Der er mange gældssaneringsfirmaer derude. Undersøg dem alle grundigt, inden du tilmelder dig. De skal give dig en liste over krævede oplysninger og bruge en underskrevet kontrakt.

3. 

   Diskuter muligheder med en konkursadvokat. Du frygter måske konkurs, hvilket er rimeligt. En konkurs i kapitel 7 kan forblive på din kreditrapport i 10 år, i hvilket tidsrum det kan være svært at få nogen kredit. Ikke desto mindre er konkurs undertiden den bedste løsning, og du bør konsultere en konkursadvokat om din situation.
   • Der er to primære forbrugerkonkurser - kapitel 7 og kapitel 13. Begge kan udslette kreditkortgæld. De er dog forskellige, og du bør undersøge disse forskelle.
   • Hvis du ikke har nogen aktiver (såsom et hjem eller en bil), er et kapitel 7 ideelt. Du kan hurtigt fjerne din kreditkortgæld.

Fællesskabs spørgsmål og svar

Advarsler

• Undgå at skynde dig at ringe til dit kreditkortselskab, så snart du bliver fyret. Du behøver ikke tip dem, at du er arbejdsløs, medmindre du ikke kan foretage den mindste betaling.