Indhold

• Trin
• Fællesskabs spørgsmål og svar
• Tips

Andre sektioner

En finansiel plan er et besparelsesinstrument, der kan hjælpe dig med at planlægge større indkøb eller pension. Uanset om du sparer for dine børn til at gå på college eller arbejder mod en udbetaling på et hjem, kan en økonomisk plan hjælpe dig med at afgøre, hvor meget du skal bruge til at begynde at spare nu for at nå dette mål. Ved at indramme dine månedlige udgifter og besparelser i sammenhæng med en samlet plan, vil det være meget lettere at nå dine mål og opnå økonomisk sikkerhed.

Trin

Del 1 af 3: Bestemmelse af dine mål

1. 

   Vurder din nuværende økonomiske situation. For at kunne skrive en finansiel plan skal du først have et klart billede af, hvor din økonomi er nu. For at gøre det skal du starte med at beregne din nettoværdi. For at gøre det skal du beregne dine samlede aktiver, som inkluderer alt fra penge i kontrol- eller investeringskonti til din egenkapital i dit hus og din bil. Derefter bliver du nødt til at beregne dine forpligtelser, herunder hvor meget du stadig skylder på dit hus og din bil, og enhver anden udestående gæld som studielån eller ubetalte regninger. Det forskellige (aktiver - passiver) er din nettoværdi.

2. 

   
   
   Lav en budget. Start med at notere alle udgifter, du har i løbet af en måned. Hvis det hjælper, skal du medbringe en lille notesbog og registrere hver gang du bruger penge, inklusive det anvendte beløb og hvad du brugte det på. I slutningen af ​​måneden skal du nedskrive dine udgifter og adskille dem i kategorier som leveomkostninger, underholdning osv. Sammenlign derefter summen af ​​disse beløb med din månedlige indkomst efter skat.
   • Pointen her er ikke at skære udgifter, men snarere blot at identificere, hvor du bruger dine penge. Du har mulighed for at skære udgifter senere i din planlægning, hvis du har brug for det.
   • Budgetter kan laves ved hjælp af et regnearkprogram, en personlig økonomi-app eller manuelt.
   • Hvis du har nogen gæld, der øges i størrelse eller i øjeblikket bliver ubetalt, skal du prioritere at betale disse først frem for at lægge penge i opsparing. Din gæld vil sandsynligvis stige med en hurtigere hastighed, som din opsparing kan, så sørg for at tage sig af disse først.

3. 

   
   
   Identificer dine mål. Vær klar over, hvorfor du implementerer en finansiel plan, og hvad du håber at opnå med den. Hvad sparer du til? Dette kan altid være flere ting, som at spare til en bil om et par år, mens du fortsætter med at spare op til udbetalingen på et hjem nede. Tænk på alt, hvad du vil opnå inden for rammerne af din økonomiske plan, og sørg for at medtage den.
   • Hvis det hjælper, opdel dine mål i kort sigt (under 2 år), mellemlang sigt (2 til 5 år) og lang sigt (over 5 år), mål. For eksempel, måske vil du betale din kreditkortgæld på kort sigt, spare for en udbetaling på et hus på mellemlang sigt og spare til pension i de næste 40 år.

4. 

   
   
   Afklar hvert mål. Se på dine mål, og prøv at tildele en anslået pris til hver enkelt. Vær specifik: dine mål bør ikke være at "have en masse penge", men snarere at "have $ 100.000 på en pensionskonto" eller "betale huset fuldstændigt om 10 år." Dette hjælper dig med at planlægge dine månedlige besparelsesbeløb. Derudover skal du sørge for, at dine mål kan nås i forhold til din forventede indkomst og andre mål.

Del 2 af 3: Lav en plan

1. 

   Analyser potentielle afkast. Alle resterende penge, du har hver måned, kan investeres eller placeres i opsparing, hvor de tjener renter. Afhængigt af hvor du lægger pengene, og hvor længe du sparer til, kan disse penge tjene en betydelig rente over tid. At beregne nøjagtigt, hvor meget renter du vil tjene, kan være vanskelig, men det er sikkert at estimere, at en god aktieportefølje i gennemsnit kan tjene dig 8 eller 9 procent om året. Der kan dog være år med økonomiske afmatninger, der tjener små eller negative afkast, og der garanteres ikke noget afkast.
   • Investeringskonti kan være nyttige til pensionsopsparing, universitetsfonde og andre langsigtede mål. Denne type konto anbefales ikke til mål på kort eller mellemlang sigt.
   • For mere, se hvordan man investerer i aktier.
   • En opsparingskonto tjener betydeligt færre penge end en investeringskonto. Pengene i opsparing vil dog være lettere at få adgang til i en nødsituation og med meget lav (næsten ikke-eksisterende) risiko for tab.

2. 

   Beregn månedlige besparelser eller bidrag for at nå dine mål. Når du først ved, hvilken type afkast du får, hvis nogen, kan du beregne, hvor meget du skal indtaste hver måned ved hjælp af en sammensat renteberegning. Hvis du ikke investerer, og i stedet betaler gæld, kan du estimere, hvor meget du bliver nødt til at betale hver måned ved hjælp af de samme beregninger (bare skriv "hoved" -tasten til et negativt tal). Hvis du har flere besparelsesmål, skal du tilføje de månedlige omkostninger for hver for at nå frem til et samlet antal.
   • Hvis du sparer til pension, skal du sørge for at tage højde for ethvert bidrag, der matcher din arbejdsgiver. Dette kan reducere din side af besparelsesbyrden.

3. 

   Kom med flere opsparingsstrategier. Derefter skal du finde ud af mulighederne for at få det ekstra besparelsesbeløb hver måned. Find flere måder at gøre dette på. For eksempel kan du se igennem dit budget og se, om der er områder, hvor du kan reducere dine udgifter. Alternativt kan du påtage dig et andet job eller på anden måde øge din indkomst. Dine strategier kan enten fokusere på at skære udgifter, tjene mere indkomst eller en kombination af de to.
   • Du kan også overveje at flytte dine opsparing direkte til en investeringskonto. Dette medfører muligvis mere risiko, men giver dig chancen for at tjene mere interesse.

4. 

   Find ud af, hvilken strategi der er bedst. Identificer flere specifikke strategier, der kan bruges til at nå dine mål og sammenligne dem med hinanden. F.eks. Ville det være mere ubehageligt at reducere dine underholdningsudgifter eller arbejde flere timer hver uge? Se på fordele og ulemper ved hver mulighed, og beslut dig selv, hvilken fremgangsmåde du skal tage.

5. 

   Forbered din økonomiske plan. Skriv nøjagtigt ned, hvordan du planlægger at gemme hver måned. Lav et veldefineret mål for at spare, både i mængde og tid. Sæt milepæle for dine mål og punkter i din tidsramme for at revurdere din plan. Hvis du er gift, skal du diskutere den økonomiske plan med din ægtefælle og sørge for, at de er om bord.

Del 3 af 3: Implementering af din plan

1. 

   Start din plan med det samme. Begynd straks at bruge den strategi, du besluttede at begynde at arbejde hen imod dine mål. Hold dig i skak ved at gennemgå dit budget hver måned for at sikre, at du har sparet nok, og besparelserne gik til de rigtige steder. For at udføre bestemte dele af din plan skal du muligvis få hjælp fra en professionel. For eksempel skal du sandsynligvis ansætte en investeringsmægler til at investere dine opsparinger i værdipapirer (aktier eller obligationer).

2. 

   Spor dine fremskridt. Hold styr på milepæle, når du går langs. Vær for eksempel opmærksom på, når din investeringskonto når halvdelen eller en fjerdedel af din målværdi. Fejr alle præstationer, som en nået milepæl eller gennemførelsen af ​​et kortsigtet mål. Dette kan hjælpe dig med at forblive motiveret til at gennemføre dine langsigtede mål.

3. 

   Gennemgå din plan, hvis det er nødvendigt. Det er uundgåeligt, at din situation vil ændre sig uventet på godt og ondt i løbet af en langsigtet finansiel plan. Du kan få en stor forfremmelse og tjene mere, eller du kan miste dit job. Dine udgifter springer måske uventet. Under alle omstændigheder bliver du nødt til at revurdere din økonomiske plan for at tackle ændringer i din situation. Gå om nødvendigt igennem planlægningsprocessen for at finde ud af en ny måde at håndtere skiftende omstændigheder på.
   • Du kan også finde ud af, at din valgte strategi er ineffektiv til at hjælpe dig med at nå mål. I dette tilfælde skal du evaluere dine strategier igen og vælge en ny, som du tror vil være mere effektiv.

4. 

   Opret en exitstrategi. Dette er din plan for at tage penge ud af besparelser for at foretage et stort køb eller for at finansiere din pension. Tænk på, hvordan du tager pengene ud, når du har brug for dem, og om der vil være skattemæssige konsekvenser for at gøre det. At finde ud af dette kan kræve hjælp fra en skattefagperson.

Eksempel på økonomiske mål

Eksempel på økonomiske mål for at reducere gæld

Eksempel på studerendes økonomiske mål

Eksempel på økonomiske mål for forretningsejer

Fællesskabs spørgsmål og svar

Hvordan sætter du et rimeligt besparelsesmål?

Ara Oghoorian, CPA
Certificeret Financial Planner & Accountant Ara Oghoorian er en Certified Financial Accountant (CFA), Certified Financial Planner (CFP), a Certified Public Accountant (CPA), og grundlæggeren af ​​ACap Advisors & Accountants, et boutique formueforvaltning og fuld service regnskabsfirma baseret i Los Angeles, Californien. Med mere end 26 års erfaring i den finansielle industri, grundlagde Ara ACap Asset Management i 2009. Han har tidligere arbejdet med Federal Reserve Bank i San Francisco, det amerikanske finansministerium og finans- og økonomiministeriet i Republikken Armenien. Ara har en bachelor i regnskab og økonomi fra San Francisco State University, er bestillet bankeksaminator gennem Federal Reserve Board of Governors, er indehaver af Chartered Financial Analyst-betegnelsen, er certificeret Financial Planner ™ -praktiserende, har en certificeret revisorlicens, er en tilmeldt agent og har Series 65-licensen.

Certificeret Financial Planner & Accountant Først skal du altid betale dig selv først. Så når du får betalt, skal du tage en procentdel fra toppen og lægge den på en opsparingskonto. På denne måde vil du fortsætte med at spare over tid og gøre det til en vane. Hvis du venter, indtil dine regninger er betalt, har du aldrig noget tilbage at gemme. Derefter skal du begynde at leve af din startløn. Når du får en bonus eller en forhøjelse, skal du placere den på en opsparingskonto.

Tips

• Professionelle finansielle planlæggere kan opkræve så meget som $ 2.000 for at lave en økonomisk plan for dig. Spar nogle penge, og træn det selv.