Indhold

• Trin
• Fællesskabs spørgsmål og svar
• Tips

Andre sektioner

Når du skriver en check, tager det typisk et par dage, før betalingen er klar - i bankverdenen kaldes dette "float" -perioden. Du har muligvis skrevet et check på et eller andet tidspunkt, idet du ved, at der ikke var nok penge på din bankkonto til at dække det i det øjeblik, men at der ville blive deponeret flere penge på kontoen, før checken blev ryddet. For eksempel kan du skrive en check dagen før lønningsdagen. Imidlertid bruger nogen 2 bankkonti til at skrive en check fra den ene bankkonto til den anden, og derefter tager kontanterne, før checken ryddes. Selvom banker kan miste millioner af dollars i check-kiting-ordninger, kan enkeltpersoner og ejere af små virksomheder også blive offer.

Trin

Metode 1 af 3: Identificering af en kontrolkiting-ordning

1. 

   
   
   Se på mønsteret for indskud de seneste 3 måneder. Hvis nogen er involveret i en check-kiting-ordning, har de sandsynligvis adskillige indskud fra den samme bankkonto. Nogle gange kan du se flere checks fra den samme betaler på en enkelt dag. Dette er et rødt flag, der sandsynligvis indikerer kontrolkiting.
   • Check-kiting involverer typisk usædvanlige betalings- og udbetalingsmønstre. Adskil mønsteret fra den mulige undskyldning for mønsteret. For eksempel kan personen sige, at de har flere betalinger fra den samme person, fordi personen betaler dem tilbage for noget. Det er dog usandsynligt, at nogen ville skrive flere checks på en dag - de ville bare skrive en.
   • Blandede transaktioner, hvor personen deponerer checks og tager en del af det deponerede beløb tilbage i kontanter, kan også være et tegn på check-kiting, især hvis de forekommer ofte.

   Tip: Se også på saldoen i regnskabet. Hvis personen ofte deponerer checks i beløb, der er højere end saldoen på kontoen, og disse checks altid returneres, kan det være et tegn på checkkiting.

   
   

2. 

   Spor ejere af konti med hyppige indskud. Typisk har en checkkiter enten ultimativ kontrol eller har adgang til alle de konti, der bruges i check-kiting-ordningen. Hvis checkkiteren bruger medskyldige til at køre de andre konti, er de sandsynligvis forbundet på en eller anden måde.
   • For eksempel kan en check-kiter have deres signifikante anden eller et familiemedlem til at åbne en konto til brug i ordningen. Den anden person er måske ikke engang klar over, at checkkiteren planlægger at bruge kontoen til falske formål.
   • Hvis en checkkiter har adgang til en virksomhedskonto, bruger de muligvis forretningskontoen i deres check-kiting-ordning uden kendskab til virksomhedsejerne.

3. 

   
   
   Bestem hvilke bankkontorer der blev brugt til at foretage indskud. Check kiting operationer kræver deponering af et betydeligt antal checks. Ofte foretager check kiters indskud i flere forskellige grene, så deres indskudsvolumen ikke tiltrækker mistanke.
   • Hvis du finder de anvendte grene, kan du typisk identificere en sti, hvor checkkiteren rejser, for at foretage deres indskud hver dag. Du kan muligvis også passe i den anden bank, hvor checks også kommer.

4. 

   Tal med banktællere om den mistænkte kunde. Hvis checkkiteren foretager deres indskud personligt, kan banktællere identificere dem positivt og give oplysninger om, hvor ofte de foretager indskud. De kan også fortælle dig, om checkkiteren driver den anden konto, hvorfra checkene skrives.
   • Fordi check-kiting-operationer typisk kræver en betydelig mængde checks, vil en check-kiter sandsynligvis være en almindelig kunde i de bankkontorer, de bruger hyppigst, så fortællerne der kender dem synligt.
   • F.eks. Bruger checkkiteren muligvis en bankkonto, der er åbnet af en ven eller et familiemedlem, men det er dem, der altid fører checkene til den pågældende bank for at indbetale på den konto. En teller kan muligvis genkende checkkiteren, især hvis de er en hyppig kunde.

Metode 2 af 3: Påvisning af bedragerisk hensigt

1. 

   Undersøg ejerne af de involverede konti. Sofistikerede check kiters kan have medskyldige, der åbner konti i forskellige banker. Men med de fleste ordninger med check-kiting kan ejerskabet af de bankkonti, der er involveret i ordningerne, i sidste ende spores tilbage til en enkelt person. At vise, at en person havde kontrol over alle de konti, der blev brugt i ordningen, viser bevis for en bedragerisk hensigt.
   • Selv hvis en anden ejer en konto, kan checkkiteren muligvis have adgang til den. For eksempel, hvis en forretningskonto bruges i en check-kiting-ordning, kan checkkiter muligvis ikke eje virksomheden, men muligvis en medarbejder med adgang til checks.

   Tip: Hvis de andre konti er i andres navn, skal du tale med den person om, hvorfor de åbnede kontoen, og hvornår de sidst brugte eller fik adgang til den. Hvis de aldrig har brugt kontoen, er det sandsynligvis en dummy-konto oprettet til fordel for checkkiteren.

2. 

   Se på mønsteret for tilbagetrækninger. Hvis nogen med vilje skriver dårlige checks, trækker de kontanter fra deres konto uden hensyn til, om der er nok penge på den konto til at dække checks, der er blevet skrevet, men som endnu ikke har ryddet kontoen. Gentagelse af store beløb kontant, mens der stadig er checks, der ikke er ryddet, kan være et tegn på, at personen engagerer sig i bedragerisk aktivitet.
   • Gentagne blandede transaktioner kan også være et godt tegn på uredelig hensigt. For eksempel, hvis personen rutinemæssigt tager det maksimale beløb for et checkindskud i kontanter, og disse checks rutinemæssigt returneres af den anden bank, kan du udlede svigagtig hensigt.

3. 

   Vis konsistens i mønsteret med check-skrivning. Det er måske ikke så usædvanligt, at nogen har flere checks fra den samme person eller endda bruger flere checks mellem to konti, som de ejer, til at overføre penge. Men hvis disse checks rutinemæssigt returneres for utilstrækkelige midler, kan det fortsat med at tage checks fra samme kilde vise en hensigt at bedrage banken.
   • Hvis en velrenommeret person modtager en check, der returneres for utilstrækkelige midler, vil de sandsynligvis ikke tage en anden check fra den samme checkforfatter igen. I stedet for ville de kræve en mere sikker betalingsform.
   • Se på de datoer, hvor checkene er skrevet, for at fastslå checkforfatterens kendskab til float-tider. Hvis kontrollerne rutinemæssigt skrives hver anden eller tredje dag, viser det, at de er opmærksomme på, hvor lang tid det tager en check at rydde, og de bruger dårlige checks til bedragerisk at opblåse saldoen på kontiene.

4. 

   Fastslå, at checkforfatteren ignorerede meddelelser om dårlig kontrol. Når en check, du skriver, returneres, modtager du banken, at checken blev returneret for utilstrækkelige midler. Hvis checkforfatteren ignorerede disse meddelelser eller undlod at foretage indskud til dækning af den negative saldo, giver dette bevis for, at checkforfatteren vidste, hvad de lavede og havde til hensigt at skrive dårlige checks.
   • Hvis en checkforfatter bruger en anden konto, f.eks. En forretningskonto, kan du muligvis også afsløre bestræbelser fra checkforfatteren for at skjule meddelelserne fra kontoejeren.

Metode 3 af 3: Forebyggelse af kontrolkiting

1. 

   Accepter kun checkbetalinger for det nøjagtige skyldte beløb. Hvis du sælger varer eller tjenester, kan en kunde tilbyde at skrive dig en check på mere end det beløb, de skylder, og derefter bede dig om at give dem kontanter til forskellen. Men hvis du gør dette, og derefter kontrollen returneres af banken, kan du blive en ubevidst deltager i en check-kiting-ordning.
   • I onlinetransaktioner sender en checkkiter muligvis betaling til dig og sender derefter en besked om, at de "ved et uheld" betalte dig for meget. Normalt beder de dig om at betale forskellen ved at koble dem kontant eller købe et gavekort i stedet for blot at acceptere en refusion.

   Tip: Undgå at blive offer for enhver form for kontrolbedrageri ved blot at nægte at tage personlig kontrol, især hvis du kun lejlighedsvis sælger varer eller tjenester.

2. 

   Tilbyd at returnere en overbetaling, når checken er ryddet. Hvis nogen overbetaler dig med en check og ønsker en tilbagebetaling af overbetaling, kan du også fortælle dem, at du vil være glad for at gøre det, når kontrollen er ryddet. Hvis personen forsøger at bedrage dig, vil de typisk ikke være villige til at vente på, at det sker (fordi de ved, at kontrollen ikke bliver ryddet).
   • Husk, at din bank sandsynligvis vil stille midlerne til rådighed på din konto, før checken teknisk ryddes. Nægt at betale refusion, indtil checken ikke længere siger "afventende" på din bankkonto.

3. 

   Se på checks, der rydder din bankkonto ude af rækkefølge. Checks, der ryddes ude af rækkefølge, kan indikere, at nogen har stjålet en checkhæfte og bruger din bankkonto til en check-kiting-ordning. Dette er typisk en større risiko med forretningskonti, der har mange transaktioner hver dag som en selvfølge.
   • For eksempel, når du ser på din bankkonto, bemærker du muligvis en række checks, der starter med "7999", selvom de regelmæssige checks, du bruger, starter med "3999".
   • Checks ude af rækkefølge kan også indikere, at nogen har bestilt kontrol på kontoen, der starter ved et andet nummer end de checks, du bruger i øjeblikket.

4. 

   Begræns adgangen til virksomhedskontrol, hvis du er virksomhedsejer. En check-kiter kan bruge din firmakontrol til at opretholde en check-kiting-ordning uden din viden, hvis din firmakontrol ikke er ordentligt sikret. Kræv tilladelse til skriftlig kontrol, især for store beløb, og underskriv aldrig blanke checks.
   • En medarbejder, der har adgang til forretningskontoen uden tilsyn, kan bruge disse checks i en check-kiting-ordning. Undgå dette ved at adskille tjekskrivningsopgaver, så den person, der forbereder checken, ikke også kan underskrive checken.
   • Opbevar alle tomme kontroller i et låst pengeskab med begrænset adgang. Når du bestiller nye checks, skal du straks sikre dem. Hvis du ikke modtager en checkordre, skal du straks kontakte din bank.

Fællesskabs spørgsmål og svar

Tips

• Da check-kiting er en strafbar handling, falder det typisk på offentlige anklagere at bevise elementerne i forbrydelsen. Men hvis du er offer, kan du hjælpe anklagere ved at føre et godt register over transaktioner, du har mistanke om, er falske.
• Hvis du har mistanke om en check-kiting-ordning, skal du kontakte den lokale retshåndhævelse hurtigst muligt.